“政策礼包”惠及“购房一族”
2023-06-26 09:30:26
本报记者 张冰洁
6月20日,人民银行公布了最新的贷款市场报价利率(LPR),LPR迎来了今年以来的首次下调。具体来看,1年期LPR由3.65%降至3.55%,5年期以上LPR由4.3%降至4.2%,均较上一期下调10个基点。
由于银行房贷利率为“LPR+基点”,因此,LPR的调整与贷款购房者的“钱袋子”息息相关。
在不少业内专家看来,此次LPR的下降可以切实降低居民的购房成本,提振居民住房消费意愿,改善房地产市场销售情况。
据了解,目前,北京地区国有大行以及多家股份制银行房贷利率均已下调。
购房再迎利好
北京多家银行下调房贷利率
“房贷利率已经降了。”6月21日,《金融时报》记者在致电建设银行北京地区某网点时,该支行营业部负责人说,“目前北京地区首套房的商贷利率从之前的4.85%降到了4.75%,二套房从5.35%降到了5.25%,都降了10个基点。”
自6月20日LPR下调后,目前,北京地区已有多家银行快速跟进,对房贷利率进行了最新调整。
“如果您现在来我们行做按揭贷款的话,肯定是按照最新的LPR执行。”工商银行北京分行某客户经理也表示,在北京办理购房贷款的客户可以享受到最新的房贷利率。
不仅是国有大行,《金融时报》记者注意到,北京地区多家股份制银行网点也对贷款利率进行了下调。
“在LPR调整后,我们马上就对商业贷款利率进行了调整。”招商银行北京地区某客户经理表示,“目前5年期以上LPR降到了4.2%,首套房贷款利率执行4.75%,二套房为5.25%。”
“今天一上班就有好多客户来问房贷利率,我们得到的消息是,现在北京地区所有银行的房贷利率都降了,各家银行的调整都是统一的。”链家APP某二手房交易中介对《金融时报》记者表示,对于客户未放款的房贷,目前都可以按照新的LPR执行,但公积金以及组合贷中的公积金部分不受影响。
《金融时报》记者了解到,银行房贷利率由“LPR+基点”两部分组成。由于绝大多数个人住房贷款以5年期以上LPR作为定价基准,因此,最新的房贷利率是在4.2%基础上加减一定基点。
目前,北京地区各家银行统一执行的是首套房商贷利率在5年期以上LPR基础上加55个基点;二套房商贷利率则是上行105个基点。此次调整后,北京首套个人住房商贷的利率是4.75%,二套房贷是5.25%。
降低月供负担
百万元房贷30年少还2万元利息
“这次下调LPR有利于推动房地产市场回暖,通过下调LPR能够降低购房者的贷款利息负担,减少月供。”前海开源基金首席经济学家杨德龙告诉《金融时报》记者。
那么,如果按照最新的LPR计算,购房者每个月的月供能省多少钱?
“商业银行房贷利率调降后,所有新购房者都可以享受到这部分降息带来的好处。”植信投资研究院资深研究员马泓表示,假设以首套房100万元贷款余额、等额本息房贷、30年期贷款期限为例来计算,购房者每个月的月供将减少约57元,每年节省684元,30年累计减少还贷2.05万元左右。
上述链家APP中介也表示,根据最新的房贷利率来计算,在北京通过商贷贷款100万元,期限25年,购房者在购买首套房时每月可以省57.67元,二套房每月省59.14元。
在业内专家看来,进入今年二季度以来,楼市复苏的节奏有所放缓,需求端在3月份快速释放后显得后继乏力。LPR的调整释放了积极的信号,有利于提振居民的住房消费意愿。
“本次LPR利率的下调有助于居民存量房贷成本的小幅降低,促进增量购房和其他消费领域的提升,推动年内商品房销售额有望实现小幅正增长。”马泓在接受《金融时报》记者采访时表示,预计下半年,房贷市场利率仍有小幅下行的可能性。
在杨德龙看来,目前,全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%,此次5年期以上LPR下调10个基点后,统一房贷利率下限有望突破4.0%的关口。
存量房贷客户能享受利率优惠吗?
招联首席研究员董希淼认为,5年期以上LPR下降后,存量房贷和新增房贷利率都将继续下降,住房消费者负担将有所减轻。
然而,在实际操作过程中,并非所有“房贷一族”都能享受到降息带来的“政策礼包”。对于存量房贷客户来说,购房成本是否下降,还要看贷款购房者具体选择的还款方式。
《金融时报》记者了解到,购房者在买房时,有固定利率和LPR浮动利率两种选项。
“对于个人房贷按照固定利率与银行签约的群体,其还贷计划在整个贷款期限内是保持不变的,故LPR下调对其没有影响。”马泓表示,“针对选择浮动利率贷款的客户,即商业房贷利率为‘LPR+基点’,仍可以享受与新购房者一样的优惠。”
例如,购房者与银行约定的重定价周期为1年,重定价日为每年的1月1日,本次LPR的下调并不会影响购房者今年接下来每个月的还款额。直到2024年1月,购房者的房贷才会迎来新一轮调整周期,这时的房贷利率需要根据今年12月的LPR报价情况进行调整。
业内专家普遍认为,在LPR下调后,预计全国各地的银行都将纷纷下调房贷利率,这也意味着新一轮支持房地产发展的房贷政策即将开启。
“随着LPR的下调,预计最近两周各大银行会陆续下调房贷利率,即普遍会下降10个基点。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示,降息后首套房贷利率进一步下调,对于首套房的认购有积极作用。
查看详情 >